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신용불량자 대출을 받는 것은 사실 불가능에 가깝긴한데 방법이 없는 것은 아니다. 정부지원대출 그리고 개인P2P대출, 담보대출 등을 잘 활용한다면 필요자금을 만들 수 있는 길이 있긴하다.
오늘 포스팅에서는 신용회복위원회, 서민금융진흥원에서 진행하는 정부지원대출, P2P, 자동차담보대출 그리고 요즘 MZ들에게 핫하다고 하는 IT전당포 소액대출에 대해 알아보도록 하겠다.
신용회복위원회 대출
신용회복위원회는 신용불량자를 위한 다양한 대출 상품을 제공한다.
신용회복지원 프로그램을 통해 신용회복지원을 받은 사람들에게 대출을 제공한다.
주요 상품으로는 '희망사다리론', '새출발마중물론', '사회복지론'이 있다.
- 희망사다리론: 신복위의 대표 상품으로, 신용회복지원을 받은 후 6개월 이상 성실히 상환한 사람에게 제공된다.
- 새출발마중물론: 신용회복을 지원하며, 사회복지론은 저소득층과 같은 취약계층을 위한 대출 상품이다.
이들 상품은 대출 한도가 각각 다르지만, 대체로 500만원 내외로 제공돼. 금리도 연 4% 내외로 낮은 편이야.
서민금융진흥원 대출
서민금융진흥원에서는 저소득층과 신용불량자를 위한 다양한 대출 상품을 제공한다.
그 중에서도 '햇살론15 특례보증'과 '긴급생계비대출'이 대표적이다.
- 햇살론15 특례보증: 연소득 3,500만원 이하인 저소득자나 신용점수가 하위 10%에 해당하는 사람을 대상. 대출 한도는 최대 1,500만원이고, 금리는 15.9%로 다소 높지만, 대출 승인률이 높다.
- 긴급생계비대출: 급한 자금을 필요로 하는 저소득층을 위한 상품이다. 최대 100만원까지 대출 가능하며, 금리는 15.9%로 높아도 단기적으로 유용하다.
정부지원 대출
정부지원 대출은 신용불량자에게도 여러 혜택을 제공한다
그 중에서도 국민행복기금 채무조정 프로그램이 대표적이다.
- 국민행복기금 채무조정: 연체 채권을 감면해주고, 상환 기간을 조정해주는 프로그램이다. 채무자의 연령, 연체기간, 소득 등을 고려해 채무를 20%에서 70%까지 감면해주고, 상환 기간을 최대 10년까지 조정해준다. 단, 성실하게 상환해야 혜택을 받을 수 있다.
P2P 대출
P2P 대출은 개인과 개인 사이의 대출로, 온라인 플랫폼을 통해 이루어져. 금융기관과 달리 신용평가 기준이 다르기 때문에 신용불량자도 이용할 수 있다.
- 신용대출: 금리는 5.3% 정도로 형성되었지만 최근에는 이보다 훨씬 높다.
- 담보대출: 금리는 6.6% 정도로 다소 높아도, 금융기관보다 승인률이 높아 유리하다.
자동차 담보 대출
자동차를 담보로 대출을 받을 수 있는 방법이다.
자동차 시세의 일정 비율을 대출받을 수 있으며, 금리는 20% 이내로 다소 높다.
하지만 대부업체를 통해 진행되기 때문에, 정식 등록된 대부업체를 선택하는 것이 중요하다.
- 대출 한도: 자동차 시세의 최대 80%까지 가능해.
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 기간: 최대 5년 이내.
IT 전당포 소액 담보 대출
IT 기기, 명품, 귀금속 등을 담보로 대출을 받을 수 있는 IT 전당포도 있다.
담보물의 가치에 따라 대출 한도가 결정되고, 금리는 20% 이내로 책정된다.
- 담보품목: IT 기기, 명품, 귀금속 등
- 대출 한도: 도매가격의 약 80~90%
- 대출 금리: 연 20% 이내.
지금까지 신용불량자가 이용할 수 있는 다양한 대출 방법에 대해 알아보았다.
여러 가지 대출 상품이 있으니, 본인의 상황에 맞는 방법을 선택하면 된다.
신중하게 조건을 검토하고, 각 대출 상품의 장단점을 잘 비교해서 결정하는 것이 중요하다.
필요한 정보를 잘 활용해서 금융적 어려움을 극복하길 바란다. 긴 글 읽어줘서 고마워!
