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안녕하세요 2024년에도 여러분의 금융나침반 지민대디입니다. 오늘은 기대출 과다자 대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 기대출 과다자란, 이미 여러 대출을 받아 총 대출금액이 개인의 소득이나 신용 상태에 비해 상대적으로 높은 사람입니다. 이들은 대출시장에서 소외되어 있다고 볼 수 있는데, 오늘 포스팅에서는 현재 금융시장에서 기대출과다자대출이 승인이 나는 곳 위주로 정리를 해보았습니다. 은행권, 대부권, 기타 등 다양한 대출 상품에 대한 정보를 제공해드리도록 하겠습니다. 그럼 함께 하시죠!
기대출 과다자 대출 - 은행권 -
은행권 대출 상품은 일반적으로 더 낮은 금리와 안정적인 대출 조건을 가지고 있어, 최우선으로 확인을 해봐야 하는 대출 상품입니다.
스타저축은행 하이론
※ 현재 스타저축은행 하이론은 기존의 고객들 외 신규고객에게는 대출이 중단된 상태입니다.
소득 증빙이 가능한 직장인, 자영업자, 프리랜서를 대상으로, NICE신용평점이 515점 이상일 경우 대출이 가능합니다. 대출 금리는 최저 연 6.7%이고 대출 한도는 최소 100만원에서 최대 2천만원입니다. 대출 기간은 최장 5년입니다.
- 스타저축은행 하이론 후기
제가 기대출이 1금융에서 3건, 2금융에서 1건으로 총 2,500만 원 정도 있었습니다. 마지막으로 대출을 받은 것이 10월이었고, 연체 없이 매달 잘 갚아 나가고 있었지만, 소액이 급하게 필요했어요. 낮은 신용등급 때문에 대출 가능한 곳을 찾기 어려웠는데, 스타저축은행 하이론을 알게 되었어요.
전화로 신청해보니, 비록 금리는 최고금리였지만, 급한 자금 문제를 해결할 수 있었습니다. 나이스 신용등급 8등급, 올크레딧 6등급이고, 재직은 3개월째, 4대 보험에 가입되어 있습니다. 신용카드 사용은 6개월째이고, 300만 원을 신청했습니다. 스타저축은행 하이론을 이용해보시는 것도 급전이 필요한 분들에게 도움이 될 것 같습니다.
스마트저축은행 애드론 신용대출
만 19세 이상의 대출자에게 제공되며, 소득증빙과 NICE 신용평점 601점 이상이 요구됩니다. 대출 금리는 최저 연 9.9%이고, 대출 한도는 최소 100만원에서 최대 5천만원입니다. 대출 기간은 최장 5년입니다.
- 스마트저축은행 애드론 후기
급하게 대출이 필요했지만, 무직 상태이고 학력도 낮아서 대출 가능한 곳을 찾기 어려웠어요. 여러 곳에서 거절당한 후, 상담사님을 만나 제 상황을 상담했습니다. 스마트저축은행 애드론이 중졸이고 무직이어도 대출이 가능하다고 안내해주셨어요. 재직 확인 전화가 필요했지만 다행히 잘 해결되었구요. 결국 스마트저축은행 애드론을 통해 300만 원의 대출을 받을 수 있었고, 정말 큰 도움이 되었습니다.
우리금융 캐피탈 직장인 신용대출
재직 3개월 이상 및 연소득 1200만원 이상인 소득증빙 가능한 직장인을 대상으로 합니다. 대출 금리는 최소 연 8.8%이고, 대출한도는 최소 200만원에서 최대 1억원입니다. 대출기간은 최장 7년입니다. 홈페이지를 통해서 간편 신청과 빠르게 심사 결과 확인이 가능한 상품입니다.
- 우리금융 캐피탈 직장인 신용대출 후기
필요했던 1,800만 원을 우리금융캐피탈 직장인대출을 통해 무탈하게 마련했습니다. 여러 상품을 비교한 결과, 가장 적당한 금리를 제공하는 것이 우리금융캐피탈이었습니다. 금리는 12%대로 나왔고, 기대출이 있음에도 불구하고 1금융권 대출보다 낮은 고금리를 피할 수 있었습니다.
가조회 후 신청한 금액이 그대로 승인되어 매우 만족스러웠습니다. 신속한 서류 접수와 심사 과정 덕분에 다음 날 바로 대출 승인을 받을 수 있었고, 상담사님의 도움으로 실수 없이 대출을 진행할 수 있었습니다.
SBI저축은행 스피드론
20세 이상의 대한민국 성인이면 누구나 신청할 수 있으며, 신용 점수 350점 이상인 경우에 대출이 가능합니다. 한도는 100만원에서 500만원 사이이며, 금리는 최저 연 14.9%입니다.
하나은행 하나원큐 비상금대출
만 19세 이상, 신용등급 8등급 이상인 대출자에게 제공되며, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능해야 합니다. 대출 한도는 50만원에서 300만원 사이이며, 금리는 최저 연 5.696%에서 6.296%입니다.
이러한 은행권 대출 상품들은 상대적으로 낮은 금리와 안정적인 대출 조건으로 채무 부담을 완화시킬 수 있습니다.
대부업체 대출 상품
대부업체 대출 상품은 은행권에서 거절을 당한 기대출 과다자에게 추가적인 기회를 제공할 수 있습니다. 특히 급전이 필요한 경우 유용할 수 있습니다. 이들 상품은 일반적으로 빠른 승인 과정을 가지고 있지만, 상대적으로 높은 금리를 고려해야 합니다.
스타크레디트대부
만 20세 이상의 대출자를 대상으로 하며, 최대 3천만원 한도까지 가능합니다. 대출금리는 연 20% 이내입니다. 무직자 및 회생, 회복, 파산자도 신청 가능합니다. 정식 등록된 대부업체로, 기대출 과다자도 대출 한도가 설정될 수 있습니다. 현재 신용대출은 신규고객 대출이 불가능합니다.
- 스타크레디트대부 대출 후기
회생 중에 급하게 필요한 자금이 생겨 스타크레디트대부를 추천받아 1,700만 원의 대출을 성공적으로 받을 수 있었습니다. 다른 금융사에서도 한도가 나왔지만, 스타크레디트대부에서의 대출만으로도 충분했어요. 회생 중임에도 불구하고 한도가 잘 나와서 정말 다행이었습니다. 자금이 많이 필요한 분들에게 스타크레디트대부를 추천합니다!
유아이크레디트대부
무직자 및 회생, 회복, 파산자도 신청 가능한 상품을 제공합니다. 일반 신용대출도 기대출이 있는 경우 승인율이 높은 편입니다.
나이스론 대출
재활 또는 파산을 겪은 사람들을 포함해 신용이 낮은 개인에게도 대출을 제공합니다. 만 20세 이상의 대한민국 성인이면 누구나 신청할 수 있으며, 대출 금리는 연 7~20% 이내로 설정됩니다. 대출 한도는 100만원에서 최대 5,000만원까지 가능합니다.
대부업체 대출 상품은 급전이 필요한 기대출 과다자에게 신속한 해결책을 제공하지만, 높은 금리와 대출 조건을 신중히 고려해야 합니다. 대출을 받기 전에 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.
정부 지원 대출 상품
정부 지원 대출 상품들은 특히 저소득층이나 저신용자들에게 유리한 조건을 제공하여 재정적 부담을 완화시키는 데 도움을 줍니다.
햇살론15
저신용자 및 고금리 대출 이용자를 위한 상품으로, 연소득 3천5백만원 이하 또는 4천5백만원 이하이면서 신용평점 하위 20%에 해당하는 자가 대상입니다. 대출 금리는 15.9%이며, 대출 한도는 최대 1,400만원입니다.
안전망 대출2
연 20% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 저소득·저신용자를 대상으로 합니다. 연소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이상이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 경우 신청 가능하며, 대출 금리는 연 17%입니다.
햇살론 유스
만 34세 이하의 청년을 대상으로 하는 대출로, 취업준비생, 대학원생, 미취업자 등이 신청할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 1,200만원이며, 이용 기간은 최대 15~18년입니다.
새희망홀씨 대출
연소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 속한 자를 대상으로 합니다. 대출 한도는 최대 3,500만원이며, 대출 금리는 연 10% 내외입니다.
사잇돌2대출
제2금융권에 해당하는 저축은행에서 취급하는 상품으로, 직장인, 주부, 무직자 등이 신청할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 3,000만원이며, 대출 금리는 연 19.9% 이내입니다.
이러한 정부 지원 대출 상품들은 저렴한 금리와 상대적으로 유연한 대출 조건을 제공하여 기대출 과다자들이 재정적 안정을 찾는 데 도움을 줍니다.
기타 대출 상품
전통적인 은행권이나 대부업체 대출 외에 다양한 대출상품을 알아보도록 하겠습니다. 이러한 대출상품들은 특정 상황이나 필요에 따라 유용할 수 있습니다.
보험담보대출
가입한 보험의 해약환급금을 담보로 사용하는 대출입니다. DSR 규제에서 자유롭고, 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 순수보장형 보험은 대출이 불가능합니다.
예적금담보대출
예금이나 적금을 담보로 사용하여 대출을 받을 수 있습니다. 금리는 약정금리에 1~2%가 추가됩니다. 청약저축을 해지하지 않고 대출을 받는 것이 유리할 수 있습니다.
P2P금융
개인 간 대출을 중개하는 플랫폼입니다. 중금리로 이용 가능하며, 사업자가 아닌 일반 개인도 추가대출을 받을 수 있습니다. LTV, DSR 규제에서 상대적으로 자유롭습니다.
IT전당포
물건을 맡기고 당일 중고시세의 90%까지 돈을 빌릴 수 있는 서비스입니다. IT기기뿐만 아니라 다양한 물건이 대상이 될 수 있으며, 신용불량자나 기대출 과다자도 이용 가능합니다.
대출 신청 시 고려사항
대출을 신청하기 전에 몇 가지 중요한 고려사항을 숙지하는 것이 필수적입니다. 이는 재정적 위험을 최소화하고, 대출 승인 가능성을 높이는 데 도움이 됩니다.
- 신용 평가 확인: 대출 신청 전 자신의 신용 점수를 확인하세요. 신용 점수는 대출 승인, 금리, 한도에 직접적인 영향을 미칩니다. 낮은 신용 점수는 높은 금리를 초래할 수 있으므로, 필요한 경우 신용 점수를 개선하기 위한 조치를 취하는 것이 좋습니다.
- 대출 조건 비교: 다양한 대출 상품의 조건을 비교하세요. 금리, 수수료, 상환 기간, 상환 방식 등을 포함한 전체 대출 조건을 면밀히 검토하고, 자신의 재정 상황에 가장 적합한 상품을 선택해야 합니다.
- 상환 능력 평가: 대출을 상환할 수 있는 능력을 사실적으로 평가하세요. 월 상환액이 수입과 지출을 고려했을 때 합리적인지, 장기적으로 상환 계획을 유지할 수 있는지를 고려해야 합니다.
- 숨겨진 비용 인지: 일부 대출 상품에는 초기 수수료, 중도 상환 수수료 등 숨겨진 비용이 있을 수 있습니다. 이러한 비용들을 미리 파악하고, 전체 대출 비용을 계산하는 것이 중요합니다.
- 대출 목적 명확화: 대출을 받는 목적을 명확히 하세요. 불필요한 대출은 장기적인 재정 건강에 해로울 수 있습니다. 대출은 필요한 경우에만 사용하고, 목적에 맞는 적절한 금액을 신청하는 것이 바람직합니다.
이러한 고려사항을 충분히 검토하고 대출을 신청하면, 재정적 부담을 최소화하고 필요한 자금을 효과적으로 확보할 수 있습니다. 기대출 과다자는 신중한 대출 전략을 수립해야 합니다. 적합한 대출 상품을 선택하고, 재정 상황에 맞는 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 대출은 재정적 부담을 경감하는 도구로 활용되어야 하며, 장기적인 재정 건강을 위해 신중한 접근이 필요합니다.
