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안녕하세요, 여러분. 최근에 금융 시장의 뜨거운 이슈 중 하나는 바로 '대출'입니다. 고금리에도 불구하고 가계대출이 빠르게 증가하고 있죠. 그 중에서도 50년 만기의 초장기 주택담보대출이 주목받고 있습니다. 하지만 이것만이 대출 증가의 원인은 아닙니다.
사실, 대출의 필요성은 누구에게나 있을 수 있습니다. 투자를 위한 대출, 생활비를 위한 대출, 긴급한 상황을 위한 대출... 그런데 이미 대출 부담이 있는 상황에서 추가로 대출을 받기란 쉽지 않죠. 그래서 오늘은 조금 특별한 주제로 글을 준비했습니다.
정부지원대출에 대해 알아보려고 해요. 잘 알려진 주택담보대출이나 전월세 대출 제도는 제외하고, 직장인과 무직자를 위한 다양한 대출제도를 간략하게 소개하려고 합니다. 이 글을 통해 필요한 분들에게 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 자, 그럼 시작해볼까요?
※ 본문에 무직자, 저신용자, 기대출과다자 등이 신청할 수 있는 다양한 정부지원 대출정보를 제공해드렸으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
아마도 많은 분들이 알고 계실 대표적인 정부지원대출인 햇살론은 아래의 링크를 통해서 간단하게 조건,한도,금리를 알아보실 수 있습니다.
새희망홀씨2
조건
연간 소득 3,500만원 이하인 분들은 신용점수 판단 없이 대출을 접수할 수 있습니다. 만약 연간 소득이 3,500만원을 초과한다면, 연소득 4,500만원 이하이면서 NICE, KCB 기준 신용평점이 하위 20% 이하인 분들도 대출을 받을 수 있습니다.
금리
새희망홀씨 대출의 금리는 금융사마다 약간의 차이가 있지만, 대체로 6%에서 10.5% 사이에서 결정됩니다. 모든 금융사의 상한선은 **10.5%**로 동일하며, 앞으로 금융위원회와 정부 기관의 논의에 따라 금리가 1% 정도 상승할 가능성이 있습니다.
한도
이 대출의 한도는 3,000만원에서 3,500만원 사이입니다. 특히, 자신의 소득 대비 **80%에서 130%**까지 대출을 받을 수 있다는 점이 큰 특징입니다. 한도 산출 시 개인의 신용도, 기존 채무 유무, 연소득 금액 등 다양한 요소가 고려됩니다.
신한은행 쏠편한 포켓론 (소액 새희망 홀씨)
조건
연소득 35백만원 이하의 개인(내국인)이면 누구나 신청이 가능합니다. 당연히, 신한은행의 심사기준을 충족하는 고객분들만 대출을 받을 수 있습니다.
금리
쏠편한 포켓론의 금리는 **최저 6.5%에서 최고 7.5%**까지입니다. 금리는 개인의 신용도 및 대출 조건에 따라 달라질 수 있으니, 정확한 금리는 은행과 상담을 통해 확인하시는 것이 좋습니다.
한도
이 대출의 한도는 최대 5백만원입니다. 특히, 최소 50만원부터 대출 신청이 가능하다는 점이 큰 장점입니다.
서민금융진흥원 근로자햇살론
'근로자햇살론'은 제도권금융 접근이 어려운 분들을 위해 보증부대출을 지원하여 금융 접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화하기 위한 목적으로 설계된 상품입니다.
조건
연소득 3,500만원 이하인 분들이 대상입니다. 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 분들도 이 대출을 신청하실 수 있습니다.
금리
근로자햇살론의 금리는 11.5% 이하로 설정되어 있습니다. 이 금리는 근로자분들의 금리 부담을 줄이기 위해 합리적으로 설정된 금리입니다.
한도
이 대출의 한도는 최대 2,000만원입니다. 특히, 2022년 2월 25일부터 2023년 12월 31일까지는 한시적으로 대출 한도가 증액되어 있습니다.
근로복지공단 근로자 생활안정자금
근로자 생활안정자금의 주요 목적은 저소득 노동자에게 생활자금을, 그리고 임금체불 노동자에게는 생계비를 저리로 융자하여 노동자의 생활안정에 기여하는 것입니다.
조건
의료비, 혼례비, 장례비, 부모요양비, 자녀학자금, 자녀양육비에 대한 융자는 3개월 이상 근로 중인 근로자 또는 특수형태근로자, 산재보험 가입기간이 3개월 이상인 1인 자영업자가 대상입니다.
임금감소생계비에 대한 융자는 6개월 이상 근로 중인 근로자나 산재보험에 적용 중인 특수형태근로자가 대상입니다.
소액생계비에 대한 융자는 3개월 이상 근로 중인 근로자나 특수형태근로자, 산재보험 가입기간이 3개월 이상인 1인 자영업자가 대상입니다.
한도
의료비, 장례비, 임금감소생계비: 최대 1,000만원
혼례비: 최대 1,250만원
부모요양비, 자녀학자금, 자녀양육비: 최대 1천만원 범위 내에서 각각 500만원
소액생계비: 최대 200만원
금리
연 1.5% (신용보증료 연 0.9∼1.0% 포함)
사잇돌 중금리대출(1금융 사잇돌)
이 대출은 생활안정을 위해 필요한 자금을 쉽고 편리하게 지원받을 수 있는 대출제도입니다. 자세한 내용을 함께 살펴보겠습니다.
조건
서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객 중, 우리은행의 일정 심사를 통과한 개인 및 개인사업자입니다.
급여소득자: 현직장에서 3개월 이상 재직 중이며, 연소득이 15백만원 이상인 분
사업소득자: 사업을 영위한 기간이 6개월 이상이며, 연소득이 10백만원 이상인 분
연금소득자: 공적연금을 1회 이상 수령하였으며, 연소득이 10백만원 이상인 분
금리
대출 받으실 때의 금리는 최고 7.19%입니다.
한도
대출 가능한 금액은 최소 1백만원부터 최대 2천만원까지입니다. 단, CB 6+ ~ 7- 구간에 해당하는 경우에는 최대 5백만원까지만 대출이 가능합니다.
사잇돌2 대출 (저축은행 사잇돌)
이 대출은 SGI서울보증과 연계하여 저축은행에서 취급하는 중금리 보증대출상품입니다. 자세한 내용을 함께 살펴보겠습니다.
조건
다음 조건 중 하나에 해당하는 소득을 가진 분들이 대출 대상입니다.
근로소득: 보증 신청일 현재 5개월 이상 재직 중이며, 연 소득이 12백만원 이상인 분
사업소득: 보증 신청일 현재 4개월 이상 사업을 영위하며, 연 소득이 6백만원 이상인 분
연금소득: 보증 신청일 현재 연금을 1회 이상 수령하였으며, 연금 소득이 연 6백만원 이상인 분
※ 여러 소득원을 가진 분들도 중복으로 소득을 인정받을 수 있습니다.
금리
대출 받으실 때의 금리는 연 16.9%부터 연 19.9%까지입니다.
한도
개인당 최대로 받을 수 있는 대출 금액은 3천만원입니다. 단, 보증한도 내에서만 가능합니다.
햇살론15
이 대출은 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품으로, 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있게 지원됩니다. 자세한 내용을 함께 살펴보겠습니다.
조건
개인신용평점: 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 분들이 대출 대상입니다. 단, 연소득이 3천5백만원 이하인 경우 개인신용평점 제한은 적용되지 않습니다.
연소득: 대출을 받기 위한 연소득은 4천5백만원 이하로 제한됩니다.
금리
대출 받으실 때의 금리는 연 15.9%로, 단일금리로 적용됩니다.
한도
개인당 최대로 받을 수 있는 대출 금액은 2000만원입니다.
햇살론유스
이 대출은 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품입니다. 자세한 내용을 함께 살펴보겠습니다.
조건
공통 조건: 19세부터 34세까지의 연소득 35백만원 이하인 분들이 대출 대상입니다.
취업준비생: 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 그리고 아직 취업하지 않은 청년들이 해당됩니다.
사회초년생: 중소기업에서 1년 이하로 재직 중인 분들이 해당됩니다.
금리
취업준비생: 연 4%
사회초년생: 연 4.5%
사회적배려 대상자: 연 3.6%
한도
동일인에게 제공되는 최대 대출 금액은 1천2백만 원입니다.
햇살론뱅크
이 대출은 부채나 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다. 자세한 내용을 함께 살펴보겠습니다.
조건
정책서민금융상품 이용자: 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등의 상품을 6개월 이상 이용한 분들입니다.
정상 이용자: 현재 정상적으로 대출을 이용 중이거나, 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 분들입니다.
부채 또는 신용도 개선자: 최근 1년 동안 가계 대출잔액이 감소하였거나, 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승한 분들입니다. 연소득이 3,500만원 이하이거나, 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 분들도 대출 대상입니다.
금리
대출 금리는 취급은행에 따라 다르며, 예를 들면 하나은행은 5.85%, 전북은행은 9.73%의 금리를 적용하고 있습니다.
한도
대출 가능한 금액은 최저 5백만원부터 최대 2,500만원까지입니다. 단, 2022년 2월 25일부터 2023년 12월 31일까지는 한시적으로 대출 한도가 증액되어 있습니다.
직업훈련생계비대부
이 대출은 직업훈련을 받으며 생계를 유지하기 위한 지원을 목적으로 합니다. 자세한 내용을 함께 살펴보겠습니다.
조건
대출 대상 실업자: 고용보험 피보험자격을 상실하고 현재 실업 상태에 있는 분들입니다. 단, 실업급여를 수급 중인 분들과 특수형태근로이력이 상실된 분들은 대출 대상에서 제외됩니다.
비정규직근로자: 고용보험에 가입된 비정규직근로자들입니다. 이에는 기간제, 단시간, 파견, 일용근로자 등이 포함됩니다.
무급휴직자: 고용보험에 가입하고 있으나 휴직 수당 등을 받지 않고 휴직 중인 분들입니다.
자영업자인 피보험자: 자영업자로서 고용보험에 임의로 가입 중인 분들입니다.
소득 요건 : 전년도 만 20세 이상의 가구원 합산 월소득이 가구별 기준 중위소득의 80% 이하인 분들이 대출을 받을 수 있습니다.
금리
대출 받으실 때의 금리는 연 1%입니다.
한도
총 대부 가능한 금액은 1인당 최대 1천만원입니다. 신청일 현재의 잔여 훈련기간을 기준으로, 매월 훈련 실시 여부를 확인한 후 분할로 지급됩니다. 월별로 받을 수 있는 대부 금액은 50만원에서 200만원 사이입니다.
한국장학재단 생활비대출
이 대출은 숙식비, 교재비, 교통비 등 학기 중 필요한 비용을 지원하기 위한 제도입니다. 자세한 내용을 함께 살펴봅시다.
조건
국내 고등교육기관의 학부생, 대학원생 및 전문대의 전문기술석사 과정을 이수 중인 대한민국 국민입니다. 재학생, 입학 예정자, 복학 예정자 모두 포함됩니다. 학자금대출 신청일 기준, 학부생은 만 35세 이하이며 학자금 지원 8구간 이하에 해당해야 합니다. 대학원생은 만 40세 이하이며 학자금 지원 4구간 이하에 해당해야 합니다. 직전학기에 12학점 이상을 이수한 학생들이 대상입니다. 단, 특정 경우에는 이수학점 기준이 적용되지 않습니다. 방송통신대 등 온라인 수업이 주를 이루는 학교나 학과의 학생도 대출을 받을 수 있습니다.
금리
2023년 2학기의 대출 금리는 1.7%입니다. 이는 변동금리로 적용됩니다. 특정 조건을 충족하는 학생들은 의무상환 개시 전까지 무이자로 대출을 받을 수 있습니다.
한도
학기당 최대 150만원까지 대출이 가능합니다. 이 한도 내에서 5만원 단위로 원하는 금액을 선택하여 대출받을 수 있으며, 최소 대출 금액은 10만원입니다.
여러분, 오늘은 다양한 정부지원대출에 대해 함께 알아보았습니다. 이러한 대출들은 우리의 생활과 꿈을 지원하기 위해 정부에서 마련한 제도입니다. 각 대출마다의 특징과 조건을 잘 파악하고, 자신의 상황에 맞는 최적의 대출을 선택하는 것이 중요합니다.
정부지원대출은 높은 금리와 복잡한 대출 조건에 대한 부담을 줄여주며, 안정적인 경제 활동을 도와줍니다. 특히, 현재의 경제 상황에서는 이러한 대출이 더욱 중요하게 다가올 것입니다. 하지만 대출은 결국 빌린 돈을 돌려주어야 하는 부분이기에, 무턱대고 대출을 받는 것이 아니라 필요성과 상환 능력을 고려하여 신중한 결정을 내려야 합니다.
이 글을 통해 여러분께서는 정부지원대출에 대한 깊은 이해를 얻으셨기를 바랍니다. 금융의 세계는 복잡하고 어려울 수 있지만, 올바른 정보와 지식을 갖추면 여러분의 경제적 안정과 성장을 위한 큰 도움이 될 것입니다. 다음에도 유용한 금융 정보와 팁으로 찾아뵙겠습니다. 안전한 금융 생활을 위해 항상 신중한 선택을 하시길 바랍니다. 감사합니다!
