카드 연체의 5단계: 신용카드 연체가 초래하는 불이익과 해결 방안

 

안녕하세요, 여러분의 금융나침반 지민대디입니다. 오늘은 신용카드 연체에 대해 이야기하려고 합니다. 신용카드는 우리의 생활에 많은 편리함을 제공하지만, 연체 시에는 엄청난 불이익을 받을 수 있습니다. 그래서 오늘은 신용카드 연체가 일어나면 어떤 일들이 벌어지는지, 그리고 이를 어떻게 해결할 수 있는지에 대해 알아보려고 합니다.

신용카드 연체 후 일어나는 일들 * 절대 연체하지 마세요*

신용카드를 연체하게 되면 어떤 일들이 일어나는지 시간 흐름에 따라 살펴보겠습니다.

신용카드 연체 1일 - 4일

신용카드 대금을 하루라도 늦게 납부하게 되면 카드사로부터 카드대금을 납부하라는 문자를 받게 됩니다. 신용카드 연체 후 1~4일까지는 신용정보회사 등에 연체내역이 기록되지 않으니 4 영업일 이내에만 밀린 카드대금을 납부한다면 큰 문제는 없습니다.

 

* 많은 분들이 궁금해하시는 부분 중 하나인데 영업일 기준이라 카드 연체일수 주말은 카운팅 되지 않습니다. 

 

하지만, 해당 카드사에는 이러한 연체기록이 남아 향후 카드 한도 하향 등 불이익을 받을 수 있습니다.

신용카드 연체 후 5일 이상

신용카드를 5 영업일 이상 연체를 하기 시작하면 직접 피부에 와닿을 정도의 불이익을 받게 됩니다. 연체이력이 모든 카드사들의 공동전산망에 공유가 되어 해당 카드사 및 다른 카드사 이용이 정지가 됩니다. 신용점수도 가파르게 하락하기 시작하여 타기관 대출 거래도 매우 힘들어지기 시작합니다.

신용카드 연체 후 한 달(대략 20일 정도 연체)

신용카드 연체 후 한 달 정도 지나게 되면 해당 채권을 채권을 전문적으로 추심하는 부서에 이관을 하게 됩니다. 채권추심 담당자가 직접 방문하는 등 추심의 강도가 매우 높아지게 됩니다. 그러므로 카드 고객은 추심 때문에 정신적으로 매우 힘들어지는 시기가 도래하게 됩니다. 게다가, 카드 고객의 상황에 따라 지급명령 등 법적 조치에 착수할 수 있습니다.

 

신용카드 연체 후 세 달(90일)

신용카드 연체 후 90일이 지나면 카드 고객은 신용불량자(=채무불이행자)로 등재되어 모든 금융거래가 불가능해진다고 보면 됩니다. 뿐만 아니라, 카드사가 본격적으로 법적 조치에 착수합니다.

 

채권자인 카드사가 취할 수 있는 가압류 · 가처분 ;· 지급명령 등의 법적 조치를 통해 카드 고객이 보유하고 있는 예금 · 보험금 · 자동차 · 부동산 등 모든 재산을 조사하여 법적 조치 후 채권을 회수하려고 합니다. 참고로 채권자가 채권회수에 사용한 법적 조치 비용 등도 추후에 카드대금을 연체한 고객이 모두 지불해야만 합니다.

카드대금 완납 후

신용카드 대금을 연체 후 추후에 돈이 생기면 갚으면 될 것이라고 쉽게 생각하는 분들도 계실 텐데요. 전혀 그렇지 않습니다. 카드연체금액 및 기간에 따라 카드대금을 모두 완납하여도 추후 5년까지 연체기록이 신용정보회사 등에 남아 있어 금융거래 시 엄청난 불이익을 받게 됩니다.

 

물론, 신용점수도 매우 하락하여 제1금융권 이용이 어려워지며 다른 사람들보다 상대적으로 높은 대출금리와 낮은 대출한도를 적용받게 됩니다.

카드 연체 해결 방법

그렇다면 카드를 연체할 위기에 빠져있다면 어떻게 해결해야 할까요? 아래에 소개해 드린 방법을 활용하여 카드 연체를 해결해 보시길 바랍니다.

신규 대출(저신용 · 저소득자라면 정부지원 서민대출 이용)

카드연체를 해결하는 가장 좋은 방법은 새롭게 대출을 받아 카드대금을 갚는 방법입니다. 물론 카드가 연체할 정도라면 시중은행 등에서 대출받기가 어려운 분들이 많을 텐데요. 정부지원 서민대출 상품의 경우에는 저신용 · 저소득자분들을 위한 대출 상품들이 많이 있으니 이를 활용해 보시길 바랍니다.

 

리볼빙 서비스 및 일시불 할부전환 서비스

리볼빙 서비스(일부 결제금액 이월 약정)와 일시불 할부전환 서비스는 이미 많이 알고 계실 텐데요. 이러한 서비스들은 대출보다 손쉽고 간편하게 이용이 가능하지만, 신용점수에 부정적인 영향을 주며 카드대금이 추후에 한꺼번에 크게 늘어날 수 있으니 신중하게 사용을 해야 합니다.

 

물론, 카드 연체를 하는 것보다는 이러한 서비스를 이용하여 카드대금을 연체하지 않는 것이 더욱 유리하므로, 정말 어쩔 수 없는 상황이라면 이용해 보시길 바랍니다.

리볼빙 결제란 신용등급 뜻 이자 카드 등 총정리

장기카드대출(카드론) 또는 단기카드대출(현금서비스) 이용

카드론과 현금서비스도 손쉽게 이용이 가능하지만 신용점수에 매우 부정적인 영향을 주며, 이자율이 상당히 높으므로 최대한 이용을 자제하는 것이 좋습니다. 그러나 계속 말씀드리지만 연체보다는 이러한 서비스를 활용하여 일단 연체를 막는 것이 더욱 중요합니다.

채무조정제도 이용

위에서 신용카드 연체 해결 방법에 대해서 소개를 해드렸는데요. 이러한 방법에도 불구하고 혼자 힘으로는 도저히 해결이 되지 않는 분들도 분명히 있을 것입니다. 이러한 분들은 최대한 빠르게 채무조정 등 제도적 지원을 받으시는 것이 좋은데요.

 

채무조정 제도는 빚이 너무 많아 정상적으로 상환하기 어려운 분들을 대상으로 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경하여 경제적으로 다시 재기할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 이러한 제도는 다음과 같이 '공적채무조정'과 '사적채무조정'이 있는데요. '서민금융진흥원' 등에 상담을 의뢰하여 제도적 지원을 받으시길 바랍니다.

 

신용카드 연체는 절대로 해서는 안 되는 일입니다. 하지만 만약 연체 상황에 처하게 된다면, 위에서 소개한 방법들을 활용하여 해결해 보세요. 그리고 앞으로는 신용카드 사용을 조심스럽게 하여, 연체 상황이 발생하지 않도록 주의해야 합니다.

 

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